Сумма потребительских кредитов в Прикамье выросла на 44%
Жители Пермского края за первое полугодие 2024 года получили потребительские на сумму 213 млрд руб. Это на 44% больше, чем за тот же период 2023 года. При этом, на 1 июля 2024 года задолженность по потребительским кредитам пермяков выросла по сравнению с прошлым годом на 21% — до 299 млрд руб. Данные РБК Пермь предоставили в Отделении Пермь Уральского ГУ Банка России.
«Сравнительно высокие ставки по кредитам пока не останавливают покупателей благодаря опережающему росту доходов. Макропруденциальные меры, а также повышение ключевой ставки Банка России до 18% призваны охладить потребительское кредитование, что окажет сдерживающее влияние на потребительский спрос и инфляцию», — комментирует Управляющий Отделением Пермь Банка России Алексей Моночков.
Заведующая кафедрой экономики и менеджмента пермского филиала РАНХиГС Эльвира Кариева считает, что рост потребительского кредитования обусловлен несколькими причинами. Во-первых, ростом доходов населения края. Среднемесячная заработная плата, по данным Пермьстат, за январь—май 2024 года увеличилась на 9,4%. Соответственно, увеличивается потребительская спираль. Люди стремятся улучшить свой уровень жизни и приобретают необходимые или желаемые товары. А получить желаемое в кратчайшие сроки возможно расплачиваясь позже, используя кредитные средства.
«Ещё одной причиной роста кредитования является сезонность. В летний период увеличиваются разовые траты на: отпуск, ремонт, строительство. В-третьих, наблюдается отложенный спрос. В 2022-2023 годы население менее охотно осуществляло траты из-за общей неопределенности. Но затем потребление выросло и увеличился спрос на кредиты. Кроме того, ожидания людей на рынке влияют на рост кредитования. Люди предпочитают взять дорогой кредит сегодня, чем завтра он уже будет очень дорогим», — считает Эльвира Кариева.
Кандидат экономических наук, начальником управления стратегического развития ПГНИУ Олег Ганин утверждает, что в данной ситуации наблюдаются встречные тенденции, которые исключают друг друга. С одной стороны, начала расти кредиторская задолженность. С другой стороны, растут вклады на короткий срок. Он предполагает, что кредитование растёт за счёт приобретения товаров длительного пользования — автокредитования. Это подтверждают и в Отделении Пермь Уральского ГУ Банка России. Такой тренд говорит о высоких инфляционных ожиданиях, люди покупают то, что завтра может стать дороже, говорит Олег Ганин.
«Статистика говорит о том, что растут реальные доходы населения, однако она не учитывает, что рост отмечается лишь в ряде отраслей. Есть люди, доходы которых либо ниже уровня бедности, либо на уровне. Цены растут, а те, у кого индексация зарплат идёт медленнее, вынуждены перекрывать разрыв кредитами. Этот тренд сохраняется, близко к ситуации, когда кредитование перейдёт к критическому уровню невозврата, образуется кредитный пузырь, который может лопнуть. Это, в свою очередь, может привести к реструктуризации задолженностей и ужесточению политики со стороны банков. Тогда люди обратятся к микрофинансовым организациям и теневому сектору, вот это уже страшно», — считает Олег Ганин.
Изменение ключевой ставки в 2-4% уже не имеют значения для населения. Оно лишь повышает инфляционные ожидания и инфляционные издержки. Так можно получить долгосрочные негативные последствия в виде скачкообразного повышения цен. По мнению экономиста, один из таких скачков пермяки смогут увидеть уже до конца года.
Эльвира Кариева считает, что повышение ключевой ставки несколько затормозило инфляционные процессы. Но на замедление инфляции нужно время, давление продолжится по инерции ещё несколько месяцев.
«В сентябре-октябре 2024 года ставка, скорее всего, будет повышена до 20%, об этом свидетельствуют оценки ЦБ РФ и прогнозы аналитиков кредитно-финансовых организаций», — считает эксперт.
Поскольку инфляции способствуют и дополнительные риски, в числе которых серьёзное ухудшение внешних условий, снижение экспорта, ограничение возможностей для импорта.
Повтор материала от 13 августа 2024 года
