Эксперты прогнозируют отток клиентов с легального рынка МФО
В Перми на сегодняшний день 24 компании являются легальными Микрофинансовыми организациями. При этом 29 организаций в Прикамье, по данным ЦБ, имеют признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. И ситуация с оттоком клиентов в теневой сектор может в скором времени усугубиться, прогнозируют специалисты.
Контроль за рынком микрофинансовых организаций в России с 2013 года осуществляет ЦБ. После появления госреестров МФО, рынок значительно обелился и уже не похож на тот, что был в 90-е. Однако чистка от нелегальных кредиторов продолжается и по сей день – положительные сигналы к этому уже есть. Например, уже не существует кейса о том, что у жителей отнимаются квартиры в связи с невозможностью возврата их денежных средств по займу. Для МФО введен строгий запрет на выдачу денег под залог жилья. Исключение составляют фонды, которые создаются при поддержке властей и кредитуют малый бизнес на средства Минэкономразвития. На сегодняшний день в Перми легальную деятельность осуществляют 24 микрофинансовых организации.
«Особенность именно этого региона заключается в том, что одна из компаний Перми у нас на сегодняшний день обладает статусом микрофинансовой компании. Это компания, к которой предъявляется больше законодательных требований. Но и прав у них также больше. То есть для микрокредитных компаний размер собственных средств на сегодняшний день составляет 2 млн руб., требований для МФК – это уже 70 млн», – говорит начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского ГУ Банка России Наталья Мокшина.
Особенность этой компании, по словам эксперта, заключается в том, что она не привлекает денежные средства от граждан. Она создана в формате фонда микрофинансирования. По сути, это МФО с государственным участием. И недавно данная компания даже рассматривала возможность выпуска собственных облигаций. В Прикамье, как и во многих регионах, с начала пандемии прослеживается тенденция к осознанности потребления финансовых продуктов, отмечают специалисты. Уровень одобрения займов среди МФО сократился на 3–4 %, к июню 2020 года – на 12–15 %. Этот показатель остается неизменным и на сегодняшний день. Поэтому жители подают заявки на большую сумму займа, чем им требуется, но в итоге берут ровно столько, сколько нужно для покрытия насущной проблемы. Еще одной темой обсуждения стал законопроект, внесенный в Госдуму. Согласно ему, максимальный размер процентной ставки по микрозаймам хотят снизить до 0,8%, ограничив полную стоимость кредитов суммой в 292% годовых. По оценкам ЦБ, это встряхнет рынок МФО – до четверти игроков могут закрыться. Об этом сообщает «Известия». Начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского ГУ Банка России Наталья Мокшина дала по этому поводу следующие разъяснения.
«Я бы тут раньше времени не стала предугадывать. Во-первых, мы знаем, что акт который у нас на сегодняшний день предусматривает вопрос снижения процента до 0,8% - это еще находится в стадии проекта и какая судьба его будет в Госдуме, это тоже еще вопрос времени. Мы это увидим. И во-вторых, четверть рынка на мой взгляд - это достаточно много. Такая достаточно большая прикидка. Связано это с чем. В свое время когда снижали с 2% до 1%, когда падения фактически доходов МФО было в два раза, у нас и то четверть рынка не покинула. Здесь идет речь о двух десятых игроков. Безусловно, для рынка - это будет существенно, безусловно - это надо будет в очередной раз перенастраивать свои программы, проводить определенные расчеты тех финансовых продуктов, которые МФО предоставляют и я думаю,что такого существенного влияния, как, например, с 2х до 1% понижалось тут не будет» - отметила эксперт.
Заместитель директора Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Виктория Побединская подтверждает слова коллеги и дает прогнозы в случае развития негативного сценария. «Я полагаю. что речь идет о той оценке, которая в начале декабря была озвучена регулятором про то, что если компании не перестроят бизнес модели, то с рынка уйти до 300 участников. Но еще раз подчеркнем было сказано о том: «если не перестроят бизнес модели». В первую очередь речь идет о малых и средних МФО.
Соответственно никакой глобальной потери уровня финансовой доступности эта история не несет. Вместе с тем, у нас есть определенные опасения в части снижения уровня финансовой доступности временного, потому что любая потеря игроков, любое снижение – это ужесточение скоринга, ужесточение требований к заемщикам. Поэтому снижение ставки в любом случае повлечет снижение уровня одобрения по займам. То есть речь не только о количественных потерях, но и о качественных потерях».
По словам эксперта, если снижение ставки произойдет, ЦБ необходимо будет усилить работу с теневым сектором. Есть опасения, что часть потребителей, которым было отказано в займах в МФО, направятся к нелегальным кредиторам. По данным Банка России в Прикамье на сегодня 29 компаний внесены в реестр с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В основном они содержат в своем названии слово «ломбард».
